CIUDAD DE MÉXICO. La Asociación de Bancos de México (ABM) acordó implementar nuevas medidas de control operativo en las sucursales financieras de todo el país. A partir del 1 de julio de 2026, los usuarios que deseen realizar depósitos o retiros en efectivo por montos iguales o superiores a 140 mil pesos deberán presentar obligatoriamente una identificación oficial vigente y registrar al menos un dato biométrico (como huella dactilar o escaneo facial).
Blindaje contra el lavado de dinero y fraudes
De acuerdo con declaraciones del presidente del organismo, Emilio Romano, el acuerdo del Comité de Asociados de la ABM busca reforzar la seguridad del sistema bancario y prevenir delitos de alto impacto, tales como el lavado de dinero, la suplantación de identidad y el financiamiento de actividades ilícitas.
Estas medidas van más allá del marco regulatorio básico. Adicionalmente, el paquete de acuerdos aprobados contempla:
- Referenciación en cuentas concentradoras: Todos los depósitos en efectivo realizados a este tipo de cuentas (comúnmente utilizadas por plataformas de comercio electrónico y agregadores de pagos) deberán estar debidamente referenciados para rastrear el origen y destino de los recursos.
- Transferencias internacionales: Las operaciones con el extranjero solo podrán realizarse entre cuentahabientes formales del sistema financiero.
- Plataforma de información en tiempo real: Intercambio de datos entre instituciones financieras para detectar y alertar patrones de transacciones inusuales o sospechosas.
Diferencia con los reportes al SAT
Expertos del sector aclaran que esta nueva disposición no debe confundirse con la fiscalización de los depósitos en efectivo que realiza el Servicio de Administración Tributaria (SAT). Mientras que las instituciones bancarias están obligadas a informar al SAT cuando un contribuyente acumula más de 15 mil pesos mensuales en depósitos en efectivo por razones fiscales, la regla de los 140 mil pesos es una medida estrictamente operativa y de seguridad preventiva por transacción en ventanilla.
Documentos requeridos en ventanilla
Para realizar estas transacciones a partir de la entrada en vigor de la medida, las personas físicas deberán acudir presencialmente a la sucursal física —puesto que la restricción impide hacer montos de esa escala en cajeros automáticos convencionales— con:
- Credencial para votar (INE) o pasaporte oficial vigente y en óptimo estado.
- Verificación biométrica activa en el sistema del banco.
- Documentación o referencias para acreditar el origen o destino de los fondos en caso de requerirse.
Con este acuerdo, la banca en México reafirma su compromiso de digitalizar gradualmente la economía nacional y reducir el uso desmedido de efectivo para garantizar transacciones más transparentes y seguras para los usuarios.
